“到期不还,以房抵债”——债权人需警惕这种陷阱

来源：房产装修家居资讯时间：2020-09-21 16:06

“到期不还，以房抵债”，是一些民间借贷关系中，经常涉及到的一个字眼。很多人自以为很聪明，在将资金借出的时候，设定了这样的条款，以为将来没有钱还还可以得到一套价值不菲的房子，没想到，多数时候是竹篮打水一场空-钱还不上，房子也没了。

以房抵债

先看看法律规定：

《中华人民共和国物权法》第一百八十六条抵押权人在债务履行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。

《物权法》第186条禁止流押抵押权人在债务履行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。

《物权法》第211条禁止流质

质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。

以房抵债

为什么这样的约定无效？

第一、现行法律规定，房屋、机动车等的所有权，是以主管部门的权利登记为准的，不变更登记、不进行他项权利登记，其余的途径都不能抗拒产权登记。也就是说，房子归谁，以房产管理部门的登记为准，如果不变更登记，不进行他项权利登记，通过其他方式约定（例如借条），不能对抗房产部门的登记效力。

第二、房子作为担保物其本身价值不确定，约定“以房抵债”在大多数情况下对债务人是不利的。

例如，很有可能房子本身在逐年涨价，而债务本身的价值在贬值，这样处理有效的话，会导致债权人的担保物权价值远远大于了债权本身的价值，对债务人是不利的。

第三、“以房抵债"时债务人本身很可能处于缺钱紧迫的状态，即便是这样的约定不公平不合理，但是也会违心签字表示同意，这样便不符合民事领域当中”意思自治“的原则。

总之，法律这样规定，其立法目的是防止损害债务人的利益，以免造成对债务人实质上的不公平。借条当中约定“到期不还以房抵债”，如果不同时进行他项权利登记，这个约定是无效的。

以房抵债

既然“到期不还，以房抵债”无效，那么债权人的利益如何保障？

司法实践中，经常有借债人，凭借自己的小聪明，签订类似“到期不还，以房抵债”的借款协议，结果以后债务还不上，但是房子早已过户给他人，鸡飞蛋打。这种情况如何解决呢？

最简单的方法，就是在借款约定以房抵债的时候，双方持身份证到房产管理部门办理一个他项权利证书，债权人持有这个证书，将来如果到期以后，借款人还不上款，可以凭他项权利证书办理过户手续。

其次，债权人在出借资金的时候，一定要重点考察对方的还款能力和人品，千万不要只要利息高或约定“到期不还，以房抵债”就放款，必要的时候，多征求一下专业律师的意见，不打无准备之仗，不打无把握之仗。

来源：淮北日月升

站内编辑：Flora

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