未来3个月,楼市或蔓延“断供潮”?央媒12字回应,矛头直指2

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最近两个月，深圳和杭州楼市轮番抢镜。

先是深圳重现百万喝茶费，又传出经营贷流入楼市的消息，央行、银保监会多个部门重申，禁止短期资金绕道进入房地产，当地住建局又迅速出手，火速下架高价房源，房价上涨终于告一段落。

随后，杭州后来居上，最近两天某限价盘摇号，登记人数过多，登记通道直接“崩溃”，从上午10点到下午4点半才恢复正常，开发商不得不在网吧包场，置业顾问与兼职的大学生们加班加点统计人数，声势之盛，震动了全国房产圈。

看起来很火爆，对不对？

但是，隐藏在深圳、杭州限价新盘背后的，是全国二手房挂牌量创出新高，市场抛压日渐沉重。

6月1日，2020年《5月国民安居指数报告》显示，全国新增挂牌房源量环比上涨18.9%。

一线城市中，北京新增挂牌房源量上涨最为明显，环比涨幅为208.1%。全国范围来看，武汉新增挂牌房源量以近3倍的环比涨幅名列榜首，达到270%。

这已经是二手房挂牌量连续第二个月大幅增长了，在4月份，全国二手房新增挂牌房源量环比上涨56.2%，上至北上广深，下至三四线城市，二手房挂牌增量均大幅增加。

此外，单项数据显示，截止5月底，杭州二手房挂牌量达到了12万套以上，西安突破9万套，苏州突破8万套，相比去年同期，均高出40%-50%左右的抛售压力。

如果任由二手房挂牌量这么增长下去，未来3个月，楼市或现“断贷风波”。

这并不是危言耸听，尤其是对购房杠杆较高的人来说，在2020年这个充满不确定性的年份里，一旦收入和现金流出现问题，断贷、断供并非不可能。

有当地博主“深圳身边事”称：一个月薪3万5的程序员发帖诉苦，自己刚买了600万的房子，月供2万1，复工没多久被公司裁员，老婆全职在家带孩子，而账户上的存款仅够支撑2个月。

不光是深圳，诸多一二线城市的就业市场一旦出现断层，房地产市场必然受到牵连，断供就是外在表现形式之一。

一方面，大城市的居民杠杆率持续走高。

易居研究院近日发布的数据显示，2020年一季度，全国居民购房杠杆率为32.1%，环比上升0.7个百分点，同比上升0.4个百分点。

而根据国家金融与发展实验室的数据，2015—2019年间，居民部门杠杆率从39.2%大幅上升至55.8%，4年间增幅高达16.6个百分点。

不管是32.1%还是55.8%，都意味着居民买房负债的空间正在被透支。

所谓“居民杠杆率”，计算方式一般为“居民债务总额/GDP”。

但是，我们的居民收入占GDP的比重一直不高，所以，这一测算方式会低估购房者面临的实际债务压力。

也就是说，很多购房者的首付都是靠借来的，这部分隐形的债务并没有统计进去，真实的居民负债比我们想象的更高。

如果房价持续上涨，那么身上背负的房贷压力也会随之减轻。

但是，一旦房价步入平稳走势，或者家庭收入出现中断，弃房断供并不令人意外。

另一方面，2018年底曾经上演过类似现象。

在2018年底，各大互联网企业蔓延裁员潮，阿里巴巴所有业务线都不批offer，锤子科技裁员60%，金立工厂裁员50%，科大讯飞优化50%员工，知乎被曝裁员300人，美团3分钟裁员，签字画押走人。

职位不再开放、末尾淘汰、绩效考核，减员的方法让人眼花缭乱，结果却殊途同归。

随后，房地产市场迅速做出反应。

广深等地在2019初1-2月份法拍房增加数量，甚至超过了2018全年。

阿里拍卖房源上升速度较快，北上广深加起来拍卖数量是1年前的2倍，在2019年1月份的前20天，几乎已经追平了12月份的数量。

显然，互联网行业的就业形势，会影响到一线大都市，而外贸、零售、百货、制造业、家具、家电等行业的兴衰，会影响更多城市的房地产市场。

之所以说是未来3个月，是考虑到就业市场的变动，对家庭收入造成的影响，一般会持续3个月到半年左右。

这样看来，从“收入中断”到“影响房贷偿还”，按3月份复工后开始算，恰好就是6月-9月这3个月时间。

而国家对短期资金流入楼市的新政策，更给高杠杆买房的群体蒙上了一层阴影。

在4月份，央行深圳市中心支行已向各商业银行下发通知，紧急自查房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况。

随后，央行上海总部表示：坚持“房住不炒”定位，严禁以房产作为风险抵押，通过个人消费贷款和经营性贷款等形式变相突破信贷政策要求，违规向购房者提供资金，影响房地产市场的平稳健康发展。

与此同时，银保监会首席风险官肖远企表示，一定要按照申请贷款时的用途真实使用资金，不能挪用，对于违规把贷款流入到房地产市场的行为要坚决予以纠正。

5月26日，银保监会有关部门负责人表示，今年重点任务之一就是：坚决落实“房住不炒”要求，持续遏制房地产金融化泡沫化。

央媒《经济日报》主办的中国经济网发文指出：坚持房住不炒，回归居住属性。

这12个字，也是对于国家楼市调控态度的概括。

2018年工作报告中第一次提出“房住不炒”，2019年未提及，2020年重申“房住不炒”，业内普遍认为这一定位非常坚定，调控在住房市场平稳健康发展上面的决心很大。

央媒的回应、国家关于房地产贷款的新政策，均把矛头指向了2类人。

1，高杠杆或首付分期买房，无视自身家庭收入的人。

上文提到，现在的居民杠杆率是被低估的，很重要的原因是：不少购房者连首付都是借的。

这无形当中增加了还房贷的压力，对于动辄数十万近百万的首付来说，每个月背负上万月供不说，还要在几年内把数十万的首付款给还清，一般的刚需家庭根本无力承受，如果不能依靠短期资金“拆东补西”，结局只有断贷了。

2，利用消费贷、经营贷、垫资等方式投机买房的人。

如果说第一类人用高杠杆方式买房是刚需迫于无奈的做法，还有点“情有可原”的话。

那么，第二类人完全基于投机目的，利用各种各样的短期贷款去买房，断供断贷实属自食苦果。

在各类短期贷款买房渠道被封堵，当收入断层产生的压力逐步显现，未来3个月，这一类人的境遇可想而知。

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