2020年楼市最大危机出现！亏钱时代来临

　　7月各地调控升级之后，楼市最大的问题已经不是能不能买，而是买了还能涨吗？

　　上半年逆势上涨的深圳已被最严调控锁死、隔壁跟涨的小弟东莞也立马加码调控，限售从2年延长到3年，此外，南京、宁波、杭州也纷纷祭出调控。

　　加上7月底的政治局会议再次强调“房住不炒”，似乎都在透露出一个信号：下半年大涨的苗头已经彻底被摁住。

　　所以房价还能继续涨吗？

　　把投资周期放到10年，房价也许还能涨，但就当下而言，我认为楼市的最大危机已经出现：楼市普涨已经全面停止，买房亏钱时代正式来临。

　　选对房子只是走在买房路上的第一步，好房子决定你房产的流动性，但当下最大的问题，也是不可避免的问题是：房产流动性太弱了！

　　因为调控之下大多数有价值的城市都限售，哪怕是买二手房，都可能面临2-3年的限售期。

　　这就意味着，哪怕你买的房子涨了，短期你都无法出手变现，更别说楼市大环境下，大涨几率根本不大，只能把投资周期放得更久一些，我经常建议大家投资长持5年以上，就是因为短期的变现盈利空间太小。

　　就更别提如果买错房，面临不涨反跌的情况了。

　　所以要想抵御流动性弱的风险，今年不管是买房和没买房的都必须要做得一件事情就是：保证资金的安全。

　　什么意思？

　　看几组数据：

　　1、根据中国人民银行调查统计显示，我国家庭资产以实物资产为主，住房占比近七成，住房拥有率达到96.0%。

　　2、城镇居民家庭负债参与率高，为56.5%，负债来源以银行贷款为主，房贷是家庭负债的主要构成，占家庭总负债的75.9%。

　　简单来说就是我国大多数居民都有房，大多数人身上都或多或少背有房贷，并且房贷已经占据家庭负债近8成的比例。

　　举个例子：按照上述的数据，一个家庭的月收入是3万元，每月支出占比56.5%。房贷占负债的75.9%，那每月的房贷大概就是12768元。

　　其实这个数字还算是比较理想化了，据我所知，在一线城市的房奴，房贷每月占家庭收入远超于一半，也就是3万的月收入，月供往往超过1.5万。

　　更扎心的是，大部分人的收入还主要来源于工资收入而非副业收入。

　　只靠工资收入来支撑家庭的所有花销，一旦遇到危机，比如今年的疫情，那些靠工资支撑的家庭，就会面临收入永久性缺失，手停口就停。

　　如此高的房贷负债比例，就势必有一个非常危险的信号：抵御风险的能力极差。

　　当下国家提出要发展“经济内循环”，需要控制房价上涨速度，就是希望大家的收入不被房贷牢牢占据，可以有多余的钱用于消费，所以在此经济格局之下，大家务必反思的是：当前的资产配置格局是不是合理？

　　过去我们敢负债买房，在于我们相信房价恒涨定律，多数人高杠杠进入楼市，还是能赚到钱，但这真的有运气成分在，如今调控之下，房产变现能力变弱，还拼命想加杠杠入市，就有极大的风险。

　　在此之下，我们必须及时调整投资思路，由追求资产上涨变成追求资产安全式上涨。

　　这样才能保证我们在遇到突发危险时，不至于面临绝对的资产危机。

　　谁也不可能保证一生中不会遇到任何风险，尤其是人到中年，作为家中顶梁柱，上有老下有小，肩负着照顾妻儿和赡养父母的责任，现在很多男人的工作压力很大，因为哪怕再有本事，都害怕生病和意外。

　　一旦疾病和意外来临，很多家庭“十年努力奔小康，一场大病全泡汤”，年轻的时候拼命赚钱熬夜透支身体，好不容易买了一套房，成为房奴背负房贷，结果一场意外或者疾病，让过去10多年的努力瞬间崩塌。

　　这样的案例数不胜数，家里小孩子突发疾病，父母只能全职照顾，一边是疾病带来的巨额支出，一边是完全没有收入来源，甚至平时吃喝的钱都得靠借！

　　还有是父母突发疾病，一边筹钱一边请假照顾，这头是父母生病要孝顺，那头又是孩子上学要花钱，到底是给父母治病还是给孩子上学？又是子女又是父母，太难！

　　万一是自己或者伴侣突发意外身故，家庭顶梁柱突然倒下，家里的孩子怎么办，欠下的房贷又该怎么办？留下要赡养的父母又能怎么办？

　　这真的不是危言耸听，很多人没经历过，所以无法体会，但身边这样的案例真的太多。

　　在此之下，我还想给大家一个真诚的建议：做好房产投资的同时，保障你资金的安全性，做好最基本的兜底保障，这需要通过金融工具来转嫁风险。

　　比如保险。

　　房产投资搭配保险兜底，才能最大程度保障你资产安全性上涨。

　　比如遇到突发意外或者疾病，不至于卖房治病；

　　比如不幸身故，家属也不怕面临断供、房产被拍卖的情况；

　　投资做好风控的道理大家都懂，花几百万买一套房，每月背负1万多的房贷，却不愿意1年花几千块买一份保障，这样的投资理财思维要不得。

　　但我真不建议你将保险看做是一种高收益的投资，因为保险的最核心作用是保障，收益真的不是重点。

　　根据标准普尔家庭资产四象限图，合理的保险配置一般建议是年收入的20%，但对于部分高收入客户而言，家庭年收入的10%也能满足家庭的基本保险配置，市面上那些鼓动办理大额保险配置的，基本不合理，坑也太多，切记，保险是保障，如果保险已经占用家庭收入比例太高，就要警惕被忽悠和被坑了。

　　我们从来不建议把太多钱放在防范风险上，只是建议你给家庭成员或者给你的房产安上一个最合理的保障。

　　这也是我们成立千麦规划的初衷，为每个家庭做好合理的资产配置，为财富增长保驾护航。

　　我们需要有正确的投资理念和渠道，所以有了大胡子说房和大胡子看湾区，提供专业的房产知识、传递正确的投资理念。

　　与此同时，我们千麦规划也提供了保险业务，为千万家庭资产做好风险防范和人生规划。

　　我们会提供客观且专业的一对一服务，为家庭或个人量身定制适合投保的产品。

　　针对不同情况的家庭、制定符合家庭资产的保障方案，更会全面检测已有你家庭或个人保单值不值，及时退保止损。

　　针对后续的理赔流程，也完全不用担心，我们也会提供后续理赔、保单管理及法律援助等服务。

　　有房产的家庭保险怎么买？准备买房的家庭保险该如何配置？有孩子的家庭又该如何选择？

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