三价取低后银行房贷批得少了，首付不够怎么办？

上海自推行二手房核验价、三价取低之后，大家反映，买房更难了。为啥？不少买家发现银行审批下来的房贷低于预期，所以原来计划好的首付不够了，甚至已经网签的买家就出现了不少违约的情况。今天，我们就来聊聊这件事。

首先，我们先来弄清楚，什么叫“三价取低”？

买卖双方达成买房意向网签合同后，接下来会进行涉税评估、银行评估，在各价格中，以相对最低的价格审批贷款额度。

好难懂？我们来举个例子说明：

上海小王是第一套房首套贷款，按照政策可以首付35%，贷款65%。之前，预计网签合同价格是500万元，那么按照贷款65%就是325万元。

如果买的房子网签合同价格是500万元，涉税评估是450万元，银行评估是400万元，那么银行就按照400万元的审批贷款，按照贷款65%就是260万元。

如果买的房子网签合同价格是500万，涉税评估是350万元，银行评估是400万元，那么银行就按照350万元的审批贷款，按照贷款65%就是227.5万元。

总而言之，就是审批下来的贷款变少了，怎么办？

所以，贷款额度变低，怎么办？

如果因为三价取低，所以银行审批下来贷款额度变低了，无法按期支付房款的情况，算违约吗？算，贷款支付房款，只是支付方式之一，不属于不可抗力。如果贷款额度不够，那就只能现金来凑！

在此，信义君的建议是，在签约之前就要考虑好在三价取低的环境下，自己能承受的贷款金额底线，预判首付额度，尽量留长贷款审批时间，最好能以书面形式做明确约定。具体如下：

1.预判首付额度

如果现阶段还是要在上海买二手房，那么建议找品牌房产中介，靠谱经纪人会给出专业的建议，在确认中意的房源后，找银行信贷专员，提前预判首付额度。

2.时间尽量预留长点

如果是置换房子，那么关键节点就是你房子的买家房贷放贷的时间，在目前放贷周期普遍较长的情况下，建议合同里约定支付房款的时间尽量预留长点。

3.合同约定

争取能和卖方商量好并在补充协议中约定好，如果发生因为银行贷款审批额度不够，无法按时支付房款的情况时，能够和平解约。

上海信义房屋企划部出品

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