不止经营贷,北京开始抽消费贷了

来源：房产装修家居资讯时间：2021-03-24 10:27

上周四的中午，王琦收到了一条来自招商银行的信息，告知其1月时申请的贷款涉嫌用途违规，要求她在10日内结清该笔贷款。银行近期严查房抵经营贷王琦是知道的，但她怎么也想不明白，自己没有买房，且申请的消费贷不过30万，为什么也会被抽贷？

民间：并未用于购房却被抽贷

银行：收款方含“地产公司”就视为违规

2021年1月，上海银保监局最先发布通知，要求辖内银行对去年6月以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款全面自查。

而后2月，北京银保监局发布了《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》，要求严格实施贷前调查，尽职落实贷后管理；广东下发了《关于组织辖内银行机构开展经营性贷款、个人消费贷款风险排查的通知》；深圳也在辖内再次穿透排查经营贷资金流向。

经过几个月的自查，广东银保监局发文表示，截至3月16日，广东辖内（不含深圳）银行机构已完成个人经营性贷款自查的银行网点共4501个，排查个人经营性贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元，发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元、920户。

而深圳方面，截至3月18日，已提前收回5180万元违规经营贷；北京银保监局也于今天晚间披露，自查发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额约3.4亿元，约占经营贷自查业务总量的0.35％。

可以看出，北京和深圳的查贷重心，更多放在了经营贷上。（详情可见：《抵押经营贷收割了谁？》）

也由此，只有30万的个人消费贷额度，相比北京动辄300万起的房价，更显得不在排查重心里。

但却正是这一疏忽，导致了王琦被抽贷。

王琦的房子是在2018年买的，去年刚交房。今年过完春节，开发商开始统一代办房屋产权证，王琦就将契税，转给了对方。

这笔转账，让王琦撞到了刀尖上。

招商银行贷后中心人员告诉地产壹线，银行一般是通过对收款方的关键字进行检索，然后再对命中关键字的线索进行二次核查。

在今年从严的趋势下，银行扩大了对贷后资金抽检的覆盖面和关键词，投资、理财、转给开发商这些都算违规。而因为王琦转账方信息里出现了“房地产公司”相关字样，系统就认定她将消费贷违规流向楼市。

“消费贷只能用于正常购买东西，只要有任何购房的痕迹，哪怕只是缴纳物业费，只要收款方出现地产公司字样，就有可能被抽查到，暂停额度”。

但王琦认为，在招商银行消费贷的借款须知上，只提到：不可用于购买理财、股票、房产等风险投资，并未提及不可用于缴纳契税、物业费等可能和房地产公司相关的支出。她的被抽贷，实属冤枉。

但最终，她也只能选择，从朋友那边借了钱，将这笔消费贷结清。

民间：部分踩线银行从严抽检

招行：房贷利率不变放款正常

地产壹线采访了部分申请消费贷的人士，大家表示，自己及身边同事，许多都申请了储蓄银行、中国银行、建设银行的消费贷用于投资，但并未遇到王琦这类遭遇。

因此，对方认为，这波自查，针对房地产领域明显，甚至不排除是个别银行的从严自查。

去年的12月31日，央行、银保监会发文决定建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，对房地产贷款占比、个人住房贷款占比，按照不同类型银行，设置了不同占比上限。（详情可见：《央行突发新政：2021年，你的贷款额度被限制了！》）

且要求，对于占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。

其中，招商银行属于中资中型银行，房地产贷款占比为27.5％，个人住房贷款占比为20％。

根据华泰证券对上市银行2020上半年的数据整理来看，大型银行的房地产贷款占比都未触及上限，只有建设银行、邮储银行的个人住房贷款超过上限不到2％，两者业务调整过渡期均为2年。

而中小型银行尤其是城商行踩线较为严重。其中，中型银行中，招商银行和兴业银行分别超出27.5％的上限5.7个百分点和6.2个百分点，过渡期为4年。

也因此，今年以来，多地都传出了踩线银行“暂停房贷”、“上浮利率”的传言。

但招商银行内部人士告诉地产壹线，目前招行的首套房执行利率还是5.2％（LPR＋55基点），且批贷时间上也没有什么影响，都在按时发放。

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