多城下令提前还贷!这就是顶风作案的下场!

最近，让半个娱乐圈都害怕的女人——易立竞，终于上了吐槽大会。

令我颇为印象深刻的，是她在回怼大张伟时，那句审问式吐槽：

“真正的爱情到底是什么感觉？是拿了我的给我送回来，还是吃了我的给我吐出来，还是啊咿呦哦哦？”

说实话，“拿了我的给我送回来，吃了我的给我吐出来”是不是真正的爱情，作为一名母胎solo的我，确实没体验过。

但是我知道，这句话正是当下楼市中的真实写照。

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一线城市，全面杀鸡儆猴。

这两天，有媒体爆料，广州多家银行证实，广州地区正在严查消费贷、经营贷违规流向楼市的情况，并将提前还款作为对违规导致消费贷、经营贷流向楼市的借款人的惩戒。

无独有偶，上海也做着同样的事情。近日，网上流传着一份归属地为上海的《个人贷款提前收回告知函》，内容很明确：

由于借款人未按约履行借款合同“贷款用途”的相关规定，把钱用来买房了，所以合同下贷款提前到期，在3月底前要归还所有贷款以及利息。

更早之前，北京银保监局就要求各银行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人经营性贷款合规性开展全面自查。北京市房地产市场联合专项核查工作组则对部分银行及中介机构，开展经营贷发放和中介活动专项检查。

而深圳也有银行表示，对申请住房按揭贷款的个人，半年内再申请经营贷，银行将不予批准，6个月后根据实际情况授信。

实际上，加入战局的还有更多城市。

例如，杭州在3月3日加码调控，要求严禁发放用于购房首付款或偿还首付款借贷资金的个人经营性贷款和消费贷款，严格个人经营贷和消费贷真实性审查。

江苏、四川、重庆、台州、绍兴、衢州、湖州等省市的多家银行，因资金违规流入楼市收到了多张罚单。

严查严罚势头已起，楼市要害已被紧紧盯死。

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为什么现在要严管经营贷和消费贷？

说白了，这两个东西本来跟楼市就没半毛钱关系。

个人消费贷是有明令禁止使用的范围的，其中一点就是不能作为买房首付款，也不能用来偿还首付款借贷资金。

经营贷则主要缓解企业主的经营压力，买房也不属于适用范围之内。

一句话：买房的时候，都不能用这两个贷款。

但俗话说得好，高手在民间，这位高手就是“中介”。

对于很多首付不够的购房者来说，中介通常都会支上这两招：

第一，用消费贷来凑，但一般不能太多，不然就有用来买房的嫌疑。

第二，申请经营贷，其中需要上演一出“大龙凤”，中介会先搞个过桥资金把房子买下来，如有必要还会“变”出一家公司，还有一个接受经营贷的合作方。

好家伙，三下五除二，原本要泡汤的买房计划，立马起死回生，而且利率比房贷利率还低，还真是美滋滋。

管他天王劳资，只要胆够大，0首付都能帮你搞定，就问你服不服！

当然，银行等机构在审核上的疏漏，也是导致这种暗箱操作盛行的“帮凶”，不然也不会吃罚单了。

那么，目前经营贷和消费贷流入楼市的情况如何？

不妨参考央行之前发布的《2020年金融机构贷款投向统计报告》。

2020年末，个人住房贷款余额34.44万亿元，同比增长14.6%，增速同比下降2.1%，连续29个月回落；

而本外币住户经营性贷款余额13.62万亿元，同比增长20%，增速同比增长7.5%；

住户消费性贷款余额49.57万亿元，同比增长12.7%。

看到了吗？经营贷和消费贷的总额和增速，都已经远超住房贷款。而且按照中国人的尿性，贷款动机无非就是炒房、炒股，真正用来消费、经营的估计连一半都没有。

更何况，银行现在还收紧了房贷额度，有的人借不到钱，自然就想走旁门左道。

所以，本来就在楼市调控收紧这个节骨眼上，现在还加上这么一根搅屎棍，不罚你罚谁！

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如果全国严查经营贷和消费贷违规流入楼市，会有什么影响？

由于这么多人买房都会用这两种违规资金，所以银行一旦全部提前收回，楼市必定会遭遇前所未有的一记重锤。

我估计很多人都会断供，房子也要被迫进行司法拍卖，限售期也会突破。

因为经过粗略计算，如果消费贷和经营贷完全各司其职，那么楼市和股市将会减少10万亿或15万亿资金，杀伤力之巨大不言而喻。

而且我们都知道，资产价格上涨的幕后推手正是大量的货币，只要经营贷、消费贷继续增长，违规流入楼市，一定会推动房价上涨。

不过，如果银行全部要求用经营贷买房的客户提前还款，那么楼市就有可能迎来金融风险爆发期，导致房价出现下跌，尤其是大城市。

但是这样的话，也势必会影响财政收入。毕竟地方财政收入大约1/3都来自于楼市，一旦楼市变冷，地方政府吃饭的钱就少了。

所以，目前我们看到的都只是“以一儆百”，惩罚某些明显的违规者，并以此来改变市场预期，让越来越少的人用经营贷、消费贷来买房。

我预计，接下来的一段时间，经营贷将会越来越少流入楼市，甚至不再流入楼市都是有可能的。

毕竟，不属于楼市的东西，用多了只会产生负作用，还是凯撒的归凯撒，上帝的归上帝吧。

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